Come funziona Transferwise e il suo cambio valuta

TransferWise utilizza un nuovo approccio intelligente per consentire alle persone di inviare e ricevere denaro dall’estero in tutta sicurezza, senza elevate commissioni aggiunte dalla maggior parte delle banche d’oltreoceano. Permettendoti di risparmiare sui tassi di cambio.

TransferWise è un servizio di trasferimento di denaro online, che consente di trasferire denaro fino a otto volte più conveniente che con una banca. Il sistema è molto semplice. Evita i costosi pagamenti internazionali utilizzando interamente due bonifici locali invece di una transazione internazionale.

Come funziona Transferwise?

Il tasso di cambio che si riceve quando si negozia e converte una valuta contro un’altra probabilmente differirà dal tasso che si otterrà durante l’effettiva conversione di una valuta in un’altra valuta presso una banca locale o trasferimento bancario. I visitatori di paesi stranieri che richiedono una valuta locale infatti pagano prezzi leggermente più alti per la stessa valuta.
Lo spread di conversione (differenza fra cambio reale e effettivo) è il profitto che le banche realizzano per compiere questa transazione.

Il sistema Transferwise si basa su una vasta rete di banche in tutto il mondo riuscendo così a semplificare i processi di cambio e abbattere i costi.
Se si desidera convertire le sterline in euro, si invia il denaro in sterline sul conto inglese di TransferWise. L’importo equivalente viene poi inviato dal conto in euro di TransferWise al destinatario.

Riassumendo, tu trasferisci, tramite bonifico bancario di solito, sul loro conto corrente bancario del tuo paese e poi loro trasferiranno a te o a terzi, direttamente nella valuta cambiata tramite la loro banca di riferimento estera.
Esempio se volessi trasferire soldi dall’Inghilterra ad un amico in Italia:

Tu trasferisci sterline alla banca inglese
Il destinatario riceve i soldi in € dall’istituto italiano

Di solito questo significa che avete bisogno di un conto bancario nelle due diverse valute, in questo caso invece è possibile ottenere un conto bancario con più valute che risolverà questo problema,

Questo sistema intelligente significa che il denaro non si muove mai oltre confine, e la conversione della valuta viene effettuata utilizzando il tasso di cambio reale di mercato medio (come si può trovare su Google o xe.com). Facendo in questo modo, i clienti possono evitare, le spese bancarie tradizionali e non perdono denaro trasferendo ad un tasso sleale.

Quali sono i vantaggi di utilizzare TransferWise?

  • Mandare denaro all’estero è in media otto volte meno costoso rispetto alla tua normale banca d’affari.
  • I costi di transazione sono sempre trasparenti, a differenza di altri fornitori che, oltre alle loro commissioni, aggiungono un margine al tasso di cambio reale.
  • TransferWise pagamenti internazionali sulle principali rotte dal Regno Unito e dall’Europa vengono consegnati entro 24 ore – rispetto ai 3-7 giorni di una banca normale. Infatti, il 25% di tutti i trasferimenti dal Regno Unito all’Europa vengono conclusi in pochi secondi.
  • È possibile organizzare il trasferimento comodamente online.
  • TransferWise è regolamentato dalla Financial Conduct Authority, come ogni banca britannica, e gode della fiducia di 3 milioni di persone in tutto il mondo.
  • Il vostro denaro viene inviato direttamente sul conto bancario del destinatario.
  • Adatto sia per uso professionale che personale
  • TransferWise ha anche costruito un conto “senza frontiere”. Come un conto multi-valuta, ti permette di tenere più di 40 valute diverse e di inviare e spendere denaro all’estero facilmente utilizzando la tua carta di debito senza contatto TransferWise Mastercard.
Account multi-valuta

Tassi e prezzi TransferWise: quanto costa?

Ogni volta che si invia denaro utilizzando TransferWise, la transazione viene effettuata utilizzando il tasso di cambio reale, a metà mercato. Questo è quello che troverete se cercate su Google il vostro abbinamento di valuta. Tuttavia, la maggior parte delle banche non offre questo tasso ai clienti al dettaglio. Invece, aggiungono una maggiorazione al tasso medio di mercato e mantengono la differenza per se stessi.

Su i trasferimenti in uscita c’è una commissione fissa di 0,63€.
Mentre in caso di conversione viene applicatoad una commissione compresa fra 0,35% ai 2,85%

Esempio di costi Transferwise

Per il resto non ci sono spese di apertura e gestione conto. Ulteriori dettagli su questa pagina.

TransferWise è sicuro?

TransferWise è completamente regolamentato dall’Autorità di Condotta Finanziaria e, proprio come le grandi banche e gli istituti finanziari, verifica i propri utenti per proteggersi da frodi e riciclaggio di denaro.

Come utilizzare TransferWise

Effettuare i trasferimenti è facile. Vai al sito web di TransferWise, inserisci i tuoi dati e quelli del destinatario e quanti soldi vuoi trasferire. È quindi possibile digitare i dati della carta di debito o inviare il denaro a TransferWise dal proprio conto bancario online.

Il denaro verrà quindi inviato direttamente sul conto bancario del destinatario, anche se questi non ha un conto TransferWise. Riceverai un’e-mail di conferma quando il denaro è stato ricevuto e un’altra quando è stato pagato al destinatario.

Conto Borderless (multivaluta)

Il conto Borderless di Transferwise ti permette ti aprire un conto concorrente senza spese agiguntive, inoltre offre la possiblità, come anche altre competitor, di avere una carta di debito Mastercard e un codice IBAN.

Video esplicativo del conto gratuito.

Il conto si può aprire in pochi e semplici step, basta completare il tuo profilo e caricare i documenti di identità per verificare la sicurezza del tuo account. Poi potrai inviare e ricevere denaro in tutto il mondo.

TransferWise per le imprese

Se la vostra azienda trasferisce regolarmente denaro all’estero, TransferWise può aiutarvi a risparmiare denaro dandovi accesso al tasso di cambio reale di medio mercato e addebitandovi solo una piccola tassa fissa per il trasferimento. È possibile ottenere un conto per le imprese TransferWise multi-valuta senza frontiere, che detiene saldi in più di 40 valute, per inviare e ricevere pagamenti in tutto il mondo.

Le aziende hanno anche la possibilità di utilizzare lo strumento di pagamento batch di TransferWise, che consente di effettuare fino a 1.000 transazioni con un singolo caricamento di file CSV. Questa è un’ottima opzione se si effettuano regolarmente pagamenti all’estero.

TransferWise non solo vi farà risparmiare sui pagamenti internazionali, ma è anche un servizio più efficiente e professionale. Voi e il destinatario saprete esattamente quando il denaro arriverà e riceverete un’e-mail di conferma per i vostri dati finanziari.

Quanto tempo richiedono i trasferimenti?

La maggior parte dei bonifici avviene entro un giorno lavorativo, normalmente una banca impiega 3-7 giorni lavorativi per completare un pagamento internazionale.

Sono un utente occasionale o raro, vale la pena utilizzare TransferWise?

Se stai effettuando un grosso acquisto una tantum all’estero, o inviando denaro ad un amico o parente, TransferWise può aiutarti. Si tratta di un servizio di pagamento veloce e sicuro con un costo di utilizzo ridotto (i pagamenti effettuati da GBP a EUR costano 0,35% dell’importo totale + 0,80p). Iscrivendoti per utilizzarlo, eviterai il costoso tasso di cambio applicato da una banca tradizionale al tuo acquisto. Non c’è un limite inferiore di utilizzo, quindi, anche se non sei un utente abituale, puoi risparmiare.

Sono un lavoratore freelance, come può aiutarmi TransferWise?

Se alcune delle tue fatture sono pagate dall’estero, TransferWise può aiutarti a conservare più soldi che hai guadagnato evitando costosi tassi bancari. Basta concordare con i vostri appaltatori per essere pagati tramite TransferWise e non vedrete i vostri guadagni divorati dalle spese bancarie.

Potreste trarre ancora più vantaggi se aprite un conto TransferWise multi-valuta senza frontiere. Riceverai le coordinate bancarie locali per ricevere pagamenti senza commissioni in GBP, EUR, USD e AUD, e puoi tenere il tuo saldo in una qualsiasi delle oltre 40 valute all’interno dello stesso conto.

Potreste trarre ancora più vantaggi se aprite un conto TransferWise multi-valuta senza frontiere. Riceverai le coordinate bancarie locali per ricevere pagamenti senza commissioni in GBP, EUR, USD e AUD, e puoi tenere il tuo saldo in una qualsiasi delle oltre 40 valute all’interno dello stesso conto.

Quali valute supporta TransferWise?

TransferWise supporta oltre 750 rotte valutarie, tra cui GBP, USD, EUR, AUD e CAD.

Avete avuto esperienze e risparmiato con questo servizio oppure con altre concorrenti? fatecelo sapere commentando qua sotto.
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