Come funziona N26: la nostra recensione

Articolo aggiornato il 31.08.2020

L’espansione dell’online banking grazie alle startup fintech e gli istituti di credito tradizionali, che stanno salendo sul carro della digitalizzazione, cresce di giorno in giorno. Siamo in pieno sviluppo dell’economia digitale, per cui è essenziale trovare una banca online con cui snellire le operazioni bancarie di tutti i giorni.
Dal momento che siamo costantemente alla ricerca di alternative a basso costo, come facevamo a farci scappare la banca del momento, valutata più di 3,5 miliardi.

Come una delle opzioni più importanti, la banca online di N26 offre un servizio di qualità, sicurezza e usabilità che si distingue dagli altri.

La nostra esperienza finora con N26 è stata più che soddisfacente, a tal punto che l’abbiamo classificata la migliore fra le 3 banche online a zero spese presenti in Italia. Pertanto, ho pensato che fosse una buona idea darvi un’opinione molto più profonda di tutte le cose che potete fare con questa banca online, dal vostro telefono cellulare.

Che cos’è N26?

Pubblicità creativa di N26

N26 è una banca online che ti permette di avere tutte le informazioni necessarie relative al tuo conto bancario direttamente sul tuo smartphone. Tutto questo senza la necessità di recarsi in una filiale o accedere al sito web della stessa.

Mentre i servizi bancari offerti sono simili a molte banche tradizionali in Italia, la grande differenza è che N26 si distingue per la buona usabilità e un ottimo design della sua applicazione mobile, oltre ad alcune features che ci possono rendere la vita molto più facile nella gestione del proprio conto.

Con l’apertura del conto corrente, N26 mette a disposizione anche una carta di debito Mastercard gratuitamente.

Cosa si può fare con la app di N26?

interfaccia N26 Standard
  • Ricevere denaro
  • Effettuare bonifici bancari gratuiti in euro
  • Trasferimenti internazionali con commissioni molto basse, grazie alla sua integrazione con Transferwise.
  • Visualizzare il saldo del tuo conto dal tuo cellulare e classificare tutti i movimenti, per tenere traccia delle spese e delle entrate.
  • Richiedere la carta di debito, bloccarla in caso di smarrimento o furto e cambiare il pin (senza andare in banca!).
  • Ricevere notifiche istantanee di tutti i tuoi movimenti. Di conseguenza, se succede qualcosa di strano, potrai bloccare immediatamente la carta.
  • Esportare tutte le tue transazioni in excel. Un aiuto per la dichiarazione dei redditi, soprattutto se si è lavoratori autonomi.
  • Creare sottoconti di risparmio, chiamati spaces. Ad esempio, per acquistare un nuovo computer portatile, al quale si può anche aggiungere l’obiettivo da raggiungere.
  • La possibilità di creare space condivisi con altre persone, così da condividere il risparmio con amici o conoscenti.
  • Sblocca l’applicazione con le tue impronte digitali in caso il tuo smartphone supporti questa funzionalità
  • Depositare il proprio saldo in piani di risparmio di diverse banche europee, tutte le informazioni sono presenti in maniera dettagliata nella app.
Video anteprima della app di N26

Costi e spese di N26

Ebben sì, non ci sono spese di gestione del conto regolare N26 Standard. Un conto bancario di questo tipo con N26 è gratuito, senza termine minimo e include la carta di debito Mastercard. Qui riassumiamo cosa è possibile fare con il conto N26 senza costi aggiuntivi:

  • Carta di debito Mastercard.
  • Conto corrente con IBAN italiano.
  • Pagamenti gratuiti in tutte le valute, senza costi aggiuntivi di cambio.
  • Fino a 5 prelievi gratuiti (in €) agli sportelli automatici in Italia. Con 1,7 % di commissione per prelievi di contanti in valuta estera.
  • Servizio clienti in 5 lingue tramite chat nella app.
  • 2 sottoconti per gestire le finanze con N26 Spaces .

Tali costi invece possono essere sostenuti per il conto N26
Anche se la gestione del conto è gratuita, non tutte le transazioni possono essere effettuate gratuitamente:

  • Il prelievo di denaro in valuta estera costa l’1,7% dell’importo.
  • Depositare più di 100 euro al mese presso i partner commerciali: 1,5% dell’importo.
  • 2 euro a prelievo con la carta Maestro ai bancomat.
  • 1,7% dell’importo + 2 euro per ogni prelievo in valuta estera con la carta Maestro.
  • Dopo il quinto prelievo gratuito costa 2 Euro di tassa per ogni prelievo.

Prezzi per N26 You e N26 Metal

La banca offre il conto N26-You per 9,90 € al mese e il conto N26-Metal per 16,90 € al mese.

A seconda del conto selezionato, i clienti ricevono un addebito regolare Mastercard in uno dei 5 colori (N26 You) o un addebito Mastercard da 18 grammi in uno dei tre colori disponibili.

Vantaggi del conto N26

Con N26 la gestione dell’account dal cellulare non poteva essere più diretto e semplice, in soli 5 secondi si hanno tutti i movimenti sott’occhio. Allo stesso modo, ogni volta che si effettua una transazione con la propria carta di credito, sullo schermo del cellulare appare un avviso che indica l’importo pagato e a quale entità o società.
Ma i vantaggi di questo servizio non si fermano qui, eccoli spiegati in dettaglio qui sotto:

IBAN Italiano

Attualmente i nuovi clienti che si iscrivono in Italia riceveranno un IBAN italiano.

Aprire un conto è facile e veloce

L’apertura di un conto su N26 richiede solo 8 minuti circa, inoltre consente di risparmiare tutte le pratiche burocratiche inutili presso le banche più tradizionali. La sua procedura è così semplice che anche chi non ha una grande maneggevolezza della tecnologia sarà in grado di utilizzare l’applicazione alla perfezione.

Gratis e senza scartoffie

Aprire un conto in N26 è totalmente gratuito e le sue esigenze sono molto poche. Per aprire un conto è sufficiente avere l’età legale e una residenza permanente in uno dei 24 paesi in cui opera N26, ovvero:

Germania, Austria, Austria, Irlanda, Francia, Spagna, Italia, Paesi Bassi, Belgio, Portogallo, Finlandia, Lussemburgo, Slovenia, Estonia, Grecia, Slovacchia, Regno Unito, Polonia, Svezia, Danimarca, Norvegia, Liechtenstein, Islanda e Stati Uniti. 

Ovviamente, è essenziale avere uno Smartphone o un tablet compatibile con l’applicazione, e infine verificare l’identità comodamente da casa.

Carta di debito MasterCard senza spese di gestione

Un altro dei vantaggi più notevoli non solo per noi di Vitalowcost che cerchiamo di aiutarvi a trovare alternative a basso costo, ma anche secondo le opinioni dei clienti N26, è che dopo l’apertura di un conto, due giorni dopo (contando sulla velocità del servizio di posta elettronica), si riceverà una carta di debito MasterCard totalmente gratuita. Con questa carta sarete in grado di pagare e prelevare contanti dai bancomat N26, quali sono? Tutti quelli che accettano MasterCard nel  mondo, e soprattutto, senza commissioni. N26 si occupa del costo di queste operazioni non facendo pagare niente al cliente.

Carte N26
Pagamenti e trasferimenti gratuiti (o molto economici) e veloci

Il motivo per cui le commissioni di N26 sono così basse è dovuto alla partnership con TransferWise, startup fintech che integra il proprio servizio nell’app di N26. Se si desidera effettuare un trasferimento internazionale lo si può fare in 19 valute diverse senza commissioni, con l’unica eccezione del tasso di cambio effettivo applicato dalla conversione tra le valute.

La possibilità di tracciare tutte le spese mensili

Le spese vengono classificate tramite una struttura di hashtags e suddivise per mese. Così facendo l’app offre la possibilità di avere un veloce riscontro di quanto e come si spende, cercando di aiutarci nel ottimizzare al meglio le nostre spese e ottenere così una vita low-cost 🙂

App N26
Tracciamento spese su N26
Carta integrabile a Apple pay e Google pay

Svantaggi del conto N26

Per quanto riguarda i loro svantaggi, si possono considerare tali i seguenti elementi:

Impossibilità di aprire un conto senza smartphone o tablet.
Mancanza di un’entità fisica

Questo punto dovrebbe essere una delle maggiori attrazioni di N26, ma allo stesso tempo può rappresentare un punto negativo per gli utenti più tradizionali che vogliono un luogo fisico a cui rivolgersi in caso di problemi. 

Commissione in caso di prelievo in valuta estera.

In caso vogliate prelevare all’estero, N26 richiede una piccola commissione del 1,7% dell’importo totale. Un dettaglio che potrebbe anche essere mitigato dal fatto che offrendo la migliore conversione di valuta dei concorrenti, la commissione non incide molto sulla spesa del servizio.

Il  caricamento di denaro contante è disponibile solo tramite CASH26

Per il momento purtroppo esclusivamente nei supermercati convenzionati PAM.

Come ricaricare N26

Con l’N26, tutte le azioni possono essere eseguite facilmente tramite smartphone. Per questo motivo, a differenza delle filiali di banca, non è così facile depositare direttamente il credito. Pertanto, devono essere offerte integrazioni al servizio, anche se il denaro contante non è più la prima priorità nella vita professionale in generale. Per gli utenti dell’N26 sono quindi aperte alcune vie insolite – ma solo in misura limitata.

Da cliente prima di tutto cercate nella app di N26 la funzione CASH26 – con la quale si può sia ricaricare il conto che prelevare denaro contate, ora vi spieghiamo come caricarcelo in pochi semplici step:

  • Seleziona CASH26 nell’app.
  • Selezionare il deposito di denaro .
  • Inserire l’importo del deposito .
  • Confermare le registrazioni con un codice di trasferimento a quattro cifre – avete ricevuto il codice all’apertura del conto.
  • Ricevere il codice a barre.
  • Inserire il negozio partner.
  • Inserire il deposito di denaro alla cassa del negozio partner definito.
  • Mostra il codice a barre, scansiona alla cassa, consegna il denaro Il denaro viene immediatamente accreditato sul tuo conto.

Ci sono ATM N26 per depositare denaro?
Non è possibile depositare denaro tramite i bancomat N26, in quanto non ci sono né filiali N26 né bancomat. Il denaro contante viene fornito attraverso le casse dei partner menzionati sotto.

Cash26: come funziona

I clienti di N26 non possono solo prelevare denaro dai bancomat. Tramite “Cash26“, questo è possibile anche presso i registratori di cassa di vari supermercati e rivenditori in Italia, tra cui Pam e Penny Market. Questo è eseguito interamente tramite lo smartphone.

Con il cellulare e il PIN si genera un codice a barre che viene scansionato alla cassa. Per fare ciò, lo smartphone deve essere collegato online, il denaro viene direttamente prelevato dal vostro conto.

In caso non abbiate bisogno del servizio una volta generato il codice, lo dovete cancellare, in caso non lo facciate non sarà possibile accedere al saldo del credito per 24 ore. Dopo di che, sarà automaticamente riaccreditato sul conto.

Se si deposita tramite Cash26 nei supermercati e nei negozi, è possibile accedervi immediatamente con le carte N26. Tuttavia, anche con Cash26 ci vogliono uno o due giorni prima che il denaro depositato sia disponibile per i trasferimenti o gli addebiti diretti. Come per i trasferimenti, è necessario confermare un Push-TAN.

N26 addebita anche le spese per il deposito di denaro: l’1,5% dell’importo depositato.

Altri conti N26 disponibili

N26 You

Prezzo: 9,90€ al mese

Servizi inclusi:

N26 you
  • Fino a 10 sottoconti per gestire le finanze con N26 Spaces
  • Carta aggiuntiva opzionale a pagamento
  • I prelievi in valuta estera sono gratuiti
  • Offerte selezionate da partner come WeWork, GetYourGuide e Hotels.com
  • Assicurazione per emergenze mediche in viaggio
  • Assicurazione di volo e bagagli
  • Copertura assicurativa per lo sci e gli sport invernali
  • Assicurati auto, scooter e biciclette in condivisione

N26 Metal

Carta metal N26

Prezzo: 16,90€ al mese

  • Tutti i benefici di N26 You
  • Corsia preferrenziale nei contatti con il servizio clienti
  • Copertura assicurativa per auto a noleggio all’estero
  • Copertura assicurativa per danni e furto di smartphone

N26 Business

Carta N26 business

Il conto e la carta creati per freelancer e liberi professionisti.

Prezzo: gratis

  • Cashback di 0,1% su tutti i pagamenti effettuati
  • Notifiche in tempo reale
  • Categorizzazione delle spese automatico

N26 Business You

N26 business you

Il conto e la carta creati per freelancer e liberi professionisti.

Prezzo: 9,90 € al mese

  • Cashback di 0,1% su tutti i pagamenti effettuati
  • Notifiche in tempo reale
  • Categorizzazione delle spese automatico
  • Pacchetto assicurativo Allianz
  • Zero commissioni ATM in tutte le valute

Attenzione: Il conto business esclude il possesso di un account Standard

Servizio Cashback N26

Mentre con l’account Business è possibile ricevere un cashback fino al 1% su tutte le nostre spese, è una novità la collaborazione fra Booking.com e N26, grazie alla quale, con il solo posesso di una carta N26 è possibile ricevere un cashback fino al 10% su tutte le prenotazioni effettuate su Booking.com. Qui trovate le informazioni in dettaglio.

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